2021年版 リタイアする方法（FIRE)に必要な金額 どうやってリタイアするのか
2021/01/24（この記事は、５分で読むことができます。）
みなさんこんにちは。投資部会長のロキです。
FIREとは
「Financial Independence Retire Early」
の頭文字をとった言葉で、
「経済的に自立して、早期リタイアをする。」
ということになります。
リタイアを目標に掲げている人は多くいます。
・リタイアに向けて、あと一歩の人。
・リタイアに向けて、動き出した人。
・リタイアを考え始めた人。
投資をする人にとって、リタイアは、形態は違えど、目標にしている人がほとんどだと思います。
そんなFIRE（早期リタイア）ですが、一体、いくらあれば実現可能なのでしょうか。
私（30歳半ば、既婚、子供２人）で検証してみました。
STEP０：私の今までを紹介。(現金貯蓄額)
23歳 就職。１年で100万貯める。(100万)
24歳 300万借金して高級車購入。(30万)
24歳〜 遊び続ける。
28歳 車を売って、それで結婚。(100万)
28歳 家15年ローンで購入
29歳 子供一人目(100万)
30歳 節約＆貯蓄を決意！
31歳 子供二人目(200万)
32歳 共働きスタート(400万)
33歳 投資始める(700万)
34歳 投資本格化(1000万)
35歳 現在(1700万)
と、ざっとこんな感じです。
とにかく、共働き＋節約がでかい。
そして、投資による複利が最強ですね。
では、本題に入りましょう。
STEP１：支出を知ろう。
いかがでしょうか？高いですか？安いですか？人それぞれですよね。
支出は、現在は29万円です。年間約350万円。
※保険の見直し、車１台所有化、携帯料金見直し、安い家にオール電化。によって、経費を落としました。
STEP２：リタイア金額（350万円を生み出すための資金）を知ろう
４％ルールというものがあります。
これは、毎年、資産の４％を引き出して使いつつ、残りを全額投資に回す。という方法です。
4％を使い、96％を投資する。
↓↓↓
95％の確率で30年以上暮らしていける。
※しかも、その中には、増えていく人もいます。
つまり、投資するお金の４％が、350万円になればいいわけです。
その計算は、350万円に25をかけると出ます。
投資額＝350万✖️25＝8750万円です。
ぎゃ！っと思いますよね。私も同じです。
しかし、ローン(8万)を返済していたらどうでしょう。
また、これだけお金があれば、もう、死んだ時のために死亡保険(3万)も必要ありません。
※私は死亡保険３万、医療保険１万なので。
すると、月額から、マイナス11万円ですので、18万円。年額216万円となります。
４％ルールを用いて、
投資額＝216万✖️25＝5400万円となります。
いかがでしょう。
え？まだ高い？？
では、セミリタイアにしてみましょう。
夫婦で月に10万稼ぎましょう。
すると、月額18万ー10万で、８万円。年額96万円です。
４％ルールを用いて、
投資額＝96万円✖️25＝2400万円です。
リタイア5400万円
セミリタイア2400万円
となりました。
STEP３：投資利回りを計算しよう
次は、自分の投資資産が年間何％で運用されるのか計算します。
※ここでは、省きますが、資産のポートフォリをを最適化することで、値下がり値上がりを考慮しなくて済みます。ですので、単純に配当や分配金の利回りで計算していきます。
私の場合、現在の投資額約850万円（不動産も所有していますが、利回りの計算には入れてません。）で、64万円ほど配当があります。
税金が２０％だとして、税引後の利回りは６％です。
STEP４：リタイア金額まで稼ごう
先ほど、リタイア金額が5400万円と分かりました。
私は、投資を始めるまでに４年間かけて、500万貯めました。
その後、共働き＆節約で２年かけて、1000万まで貯めました。
その後、それら＋投資で、1年半かけて、1700万まで貯めました。
重なる部分もあるのですが、７年かけて100万→1700万にしました。
つまり、5400-1700＝3700万円です。
退職金が勤続20年ぐらいのミドル層の場合で考えてみましょう。
勤続20年、４大卒、自己都合の場合の平均は約780万円と言われています。
安く見積もって、700万円ということにしましょう。
ということで、
3700-700＝3000万円となります。
不動産分があるので、
3000-700＝2300万円としておきましょう。
つまり、あと2300万を稼げばゴールと分かります。
2300万円稼ぐ方法は２つ
①働いて、節約して、貯める。
②STEP3で求めた6％の利回りで稼ぐ。
①来年からは、共働きが弱まり、嫁の収入が減るので、年間の貯蓄額は250万円になる見通しです。
②250万円を毎年、加算しながら６％で回します。（2021年４月には、手持ちの100USDも投入予定。プラス、仮想通貨とFXも資金があるので、スタートは1000万円とします。）
こうなります。
つまり、６〜７年のうちに、目標達成となります。
年齢的には、４１、２歳ですね。
STEP５：ポートフォリオを最適化しましょう。
最適が何とは決まっていません。
今の私のように、お金を増やす必要がある人には、ある程度の利回りとリスクが必要です。
STEP５では、もうリタイア資金を稼いでしまった後になりますので、あとは、リスクを減らしてポートフォリオを最適化していく必要があります。
細かいことは割愛しますが、利回り４％でもいいですし、３.５％でもいいです。とにかく、大きく資産が目減りするリスク資産の割合を減らし、国債などの安全資産の割合を増やしましょう。
私は、国債、社債６０％、株式３０％、現物資産等１０％ぐらいでいきたいと考えています。
STEP６：退職しよう
おめでとうございます！
これにて、リタイア完成です！！
あとは、資産のリバランスをしつつ、優雅にゆったりした暮らしをしましょう。
いかがだったでしょうか？？
長くなってしまいましたが、リタイアまでの道のりが見えたかと思います。
私の場合、全力で共働きしていた期間が３年間だけだったので、時間がかかりました。（今まで７年。これから７年。計１４年の予定）
しかし、夫婦で元から全力共働きでしたら、年間。400万だって貯められるはずです。貯金だけでも、７年で2800万です。それに６％であれば、７年間で4000万円です。
共働き＋節約＋投資＝リタイア
この方程式は間違いありません。
（片働でも、私のように１４年間あれば大丈夫です。）
私は。やっと半分まで来ました。
これから、ブログに書いたことを実践していくつもりです。
節約も、投資も、投資仲間も、家族との時間も大切にしてリタイアしてみせます！
ともに頑張りましょう！
では、また。
